On ne choisit pas de retomber amoureux après un deuil. Ça arrive, parfois trop vite pour qu’on s’y prépare, souvent trop lentement pour qu’on s’y autorise. Et puis vient cette question, celle qu’on n’ose pas toujours poser à voix haute : si je me remarie, est-ce que je perds ma pension de réversion ? La réponse est inconfortable. Elle dépend de votre régime, de votre situation, de vos revenus. Mais elle mérite d’être regardée en face.
Ce que la pension de réversion représente vraiment
La pension de réversion, c’est une part de la retraite que percevait, ou aurait perçu, votre conjoint décédé. Dans le régime général de base, elle représente 54% de la pension brute du défunt. Aujourd’hui, ce sont près de 4,5 millions de personnes qui en bénéficient en France, en grande majorité des femmes. Ce n’est pas une aide sociale, c’est un droit contributif, construit sur les cotisations versées par l’assuré décédé tout au long de sa vie professionnelle.
Ce droit est strictement conditionné au mariage. Pas au PACS, pas au concubinage, pas à une vie commune de vingt ans sans papiers officiels. Pour aller plus loin sur les conditions et montants de la pension de réversion, les règles varient sensiblement selon les régimes, et les subtilités sont nombreuses. Mais là où ça se complique vraiment, c’est quand l’amour revient.
Remariage et pension de réversion : ce que la loi dit clairement
Il n’existe pas une seule règle en France sur ce sujet, mais plusieurs, selon le régime auquel appartenait votre conjoint. C’est là que beaucoup de veufs et de veuves se retrouvent pris par surprise. Dans le régime général de base (Assurance retraite, Sécurité sociale), le remariage ne supprime pas le droit à la pension de réversion. Vous continuez à la percevoir, mais les revenus de votre nouveau conjoint sont intégrés dans le calcul du plafond de ressources, ce qui peut en réduire le montant, voire la faire disparaître temporairement.
Dans les régimes complémentaires, la règle est radicalement différente, et souvent brutale. L’Agirc-Arrco, la CIPAV, la CARMF et la grande majorité des régimes professionnels suppriment définitivement la pension de réversion dès lors que le bénéficiaire se remarie. Définitivement, c’est-à-dire que même si ce nouveau mariage se termine par un divorce ou un second veuvage, le droit ne renaît pas. Il est éteint.
| Régime | Remariage autorisé | Impact sur le montant | Perte définitive |
|---|---|---|---|
| Régime général (base) | Oui | Possible selon ressources du foyer | Non |
| Agirc-Arrco (complémentaire) | Non | Suppression totale | Oui |
| Régimes spéciaux (CIPAV, CARMF…) | Non | Suppression totale | Oui |
Ce n’est donc pas une règle unique. C’est un labyrinthe qui dépend du statut professionnel du défunt. Et la plupart des gens ne le savent pas avant qu’il soit trop tard.
Les plafonds de ressources 2026 à connaître absolument
Même dans le régime général, où le remariage ne supprime pas le droit, les ressources du foyer déterminent si vous pouvez toucher la pension, et à quelle hauteur. En 2026, les plafonds en vigueur sont les suivants : 25 001,60 € par an pour une personne seule, et 40 002,56 € par an pour un couple. Ce second plafond s’applique dès la mise en vie commune, qu’il y ait remariage officiel, PACS ou simple concubinage déclaré. Autrement dit, emménager avec quelqu’un peut suffire à faire baisser votre pension.
Le montant minimum garanti s’élève à 334,92 € par mois, à condition que le défunt ait validé au moins 60 trimestres de cotisation. En dessous de ce seuil de trimestres, une majoration proratisée s’applique. Voici les éléments pris en compte dans le calcul global des ressources :
- Les revenus professionnels personnels du bénéficiaire
- Les revenus du nouveau conjoint, partenaire de PACS ou concubin
- Les pensions de retraite et d’invalidité perçues
- Les revenus fonciers et du capital
- Les revenus de remplacement (chômage, arrêt maladie…)
Refaire sa vie coûte parfois de l’argent qu’on ne voit pas venir. Un foyer à deux revenus peut très rapidement dépasser le plafond et entraîner une suspension partielle ou totale de la pension.
Ex-conjoints, divorces et partage : qui touche quoi ?
Quand le défunt a été marié plusieurs fois, la pension de réversion ne revient pas automatiquement au dernier conjoint. Elle se partage entre tous les ex-conjoints survivants et non remariés, proportionnellement à la durée de chaque mariage. Ce mécanisme est encadré par le décret n°2022-432 du 25 mars 2022, qui a précisé les modalités de ce partage.
Prenons un exemple concret : un homme a été marié vingt ans avec une première femme, puis dix ans avec une seconde. Au décès, la première femme percevra les deux tiers de la pension de réversion, la seconde un tiers, à condition que chacune remplisse les conditions d’âge et de ressources. Oui, vous pouvez partager la pension de réversion d’un homme avec sa première femme. La loi ne juge pas, elle calcule.
Ce système peut sembler froid, mais il garantit une forme d’équité entre des situations de vie complexes. Ce qui est moins équitable, en revanche, concerne celles et ceux qui ont construit leur vie en dehors du cadre du mariage. Et pour les veufs et veuves qui hésitent à se pacser plutôt que se remarier, la réponse pourrait les surprendre.
PACS, concubinage et nouvelles formes de couple : le grand angle mort
En 2026, la règle reste inchangée sur ce point : ni le PACS ni le concubinage n’ouvrent droit à la pension de réversion. Peu importe la durée de la relation, la profondeur du lien, les enfants élevés ensemble ou le patrimoine construit à deux. Sans mariage, pas de réversion. C’est une réalité juridique qui touche des millions de couples en France, souvent sans qu’ils en aient conscience.
Des discussions parlementaires sont en cours pour élargir ce droit aux partenaires de PACS, sous réserve d’une durée minimale de vie commune. Mais pour l’instant, aucune réforme n’a abouti. Les personnes pacsées ou en union libre restent exposées à une précarité financière silencieuse en cas de décès du partenaire, surtout lorsque l’un des deux a interrompu sa carrière pour s’occuper du foyer ou des enfants.
C’est là, peut-être, la vraie fracture de notre système. On peut construire une vie entière avec quelqu’un sans que l’État reconnaisse ce lien, jusqu’au dernier souffle, et même après.